购买您的第一套房子和您需要的押金

在过去十年左右的时间里，我们看到越来越多的报道称，首次购房者进入房地产阶梯是多么具有挑战性。在某些情况下，这被认为是“不可能的”——但这有多真实?

(资料图)

无论您是首次购房者，还是渴望年轻的家庭成员能够购买自己的房屋的父母或祖父母，您可能已经就负担能力进行了对话。确实，房价与平均收入的比率从未如此高，目前英国的平均房价约为平均收入的 9 倍。

然而，平均值掩盖了房地产市场的现实，因为每个地区都有一些经济适用房。很少有报道称，首次购房者成功购买了整个英国。

哈利法克斯 1 月份发布的一份报告显示，在过去六年(2016-2021 年)中，首次购房者一直占所有住房贷款的一半左右。从 2009 年到 2013 年的 5 年里，这个比例在 40% 左右。首次购房者并没有被房地产市场“拒之门外”，他们正在成为持有大部分抵押贷款的买家类型。

首次购房者为他们的第一套房子支付了多少?

从土地注册处2022 年 4 月的数据来看，很明显，首次购房者在第一套住房上的花费至少比前自住者少 25%——这在整个英国，包括伦敦。所以首先要注意的是，当头条新闻报道平均房价时，无论你住在哪里，你都将能够以远低于该价格的价格找到一处房产。

从首次购房者的平均价格来看，4月份房价最实惠的5个国家或地区分别是：

英格兰东北部 £132,607

苏格兰 £149,536

约克郡和亨伯

郡 £172,417 英格兰西北部 £175,743

威尔士 £182,306

全国范围的数据还显示，苏格兰和英格兰北部提供最实惠的住房机会，房价收入比分别为 3.2 和 3.3。ONS 2021 年英格兰和威尔士的数据显示，西北部的 Copeland 是最负担得起的地方当局，平均房价仅为平均收入的 2.7 倍。

首次购房者的抵押贷款支付能力如何?

Nationwide的 2021 年负担能力报告显示，在 2020 年第四季度，伦敦和东南部以外的首次购房者的每月还款额占实得工资的百分比实际上低于长期平均水平。

最负担得起的地区是约克郡和亨伯、英格兰北部和苏格兰。在英国大部分地区，抵押贷款占实得工资的 20% 到 30%，在伦敦上升到 50%。

随着利率的上升，尽管 FTB 抵押贷款支付占实得工资的百分比可能会开始上升，但重要的是要记住，与 2007 年之前的利率通常为 5-6% 相比，它们仍然具有令人难以置信的“物有所值” ，抵押贷款利率略高。

今天，您仍然可以获得低于 3% 的抵押贷款利率和低于 2% 的抵押贷款利率，并且由于利率预计会上升，根据您的个人和财务状况，这可能仍然是考虑搬家的好时机。计算出您能负担得起的价格并讨论未来价格的最佳方式是与经纪人进行 1:1 的交易，而不仅仅是依靠在线计算器。我们的合作伙伴 Mortgage Scout 专门帮助首次购房者进行抵押贷款。

首次购房者需要多少押金?

为首次购房者存下足够的钱被广泛吹捧为最大的问题。尽管评论员经常谈论必须支付 20% 的首付，但现实情况是——如果你的收入允许的话——完全有可能以 95% 的贷款价值购买房产。

另一件引起媒体广泛关注的事情是“爸爸妈妈的银行”——大多数父母需要在经济上帮助他们的孩子购买他们的第一套房子的想法。事实上，今天只有大约 40% 的首次购房者通过礼物、贷款或遗产得到家人和朋友的帮助。即使在 25 年前，大约四分之一的新买家在存款方面也得到了一些帮助。

但是，如果您的家人和朋友无法帮助您，您需要存多少钱?同样，查看 4 月份的土地注册处数据，这些是这五个最负担得起的地区所需的平均 5% 存款：

英格兰东北部 6,630 英镑

苏格兰 7,477 英镑

约克郡和亨伯 8,621

英镑 英格兰西北部 8,787 英镑

威尔士 9,115 英镑

在西米德兰兹郡，你会看到 10,048 英镑，在东南部，则需要 15,147 英镑。

如果您与合作伙伴或朋友一起购买，您可能只需要筹集一半的金额，并且有各种政府和行业计划可帮助您进入房地产阶梯。

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